원금균등, 원리금균등, 체증식 분할상환 비교 정리

대출 상환방식에는 원금균등 분할상환(체감식), 원리금균등 분할상환, 체증식 분할상환이 있습니다. 어떤 상환방식을 선택해야 도움이되는지 원금, 이자, 상환금액을 예를 들어 비교 정리하였습니다.

 

 

 

원금균등 분할상환(체감식)

대출 원금을 대출기간으로 균등하게 나눠 매월 원금을 갚아나가고, 이자는 남은 대출잔액에 대해 이자가 계산되며 매월 납입하는 상환금액이 감소합니다. 체감식 분할상환이라고도 합니다. 원금 상환에 비해 초기 이자부담은 높지만 총이자는 상대적으로 작습니다.

• 원금 : 동일
• 이자 : 감소
• 상환금액 : 감소
• 원금 균등분할상환 방식을 선택하여 1억원을 대출 받았을 경우

상환기간	원금	이자	상환금액	대출잔액
1년	1,000만원	286만원	1,286만원	9,000만원
2년	1,000만원	256만원	1,256만원	8,000만원
3년	1,000만원	227만원	1,227만원	7,000만원
4년	1,000만원	196만원	1,196만원	6,000만원
5년	1,000만원	166만원	1,166만원	5,000만원
6년	1,000만원	136만원	1,136만원	4,000만원
7년	1,000만원	107만원	1,107만원	3,000만원
8년	1,000만원	76만원	1,076만원	2,000만원
9년	1,000만원	46만원	1,046만원	1,000만원
10년	1,000만원	16만원	1,016만원	0원
합계	1억원	1,512만원	1.15억원	-

 

원리금균등 분할상환

대출 원금과 이자의 만기까지의 합계액을 구해서 대출기간으로 나눠 매월 원리금(상환금액)을 균등하게 갚아나가는 방법입니다. 매월 상환금액이 동일해 자금계획 세우기에 용이합니다.

• 원금 : 증가
• 이자 : 감소
• 상환금액 : 동일
• 원리금 균등분할상환 방식을 선택하여 1억원을 대출 받았을 경우

상환기간	원금	이자	상환금액	대출잔액
1년	871만원	288만원	1,159만원	9,129만원
2년	897만원	262만원	1,159만원	8,232만원
3년	924만원	234만원	1,159만원	7,308만원
4년	953만원	206만원	1,159만원	6,355만원
5년	981만원	177만원	1,159만원	5,374만원
6년	1,011만원	147만원	1,159만원	4,363만원
7년	1,042만원	117만원	1,159만원	3,321만원
8년	1,074만원	85만원	1,159만원	2,247만원
9년	1,107만원	52만원	1,159만원	1,140만원
10년	1,140만원	19만원	1,159만원	0원
합계	1억원	1,587만원	1.16억원	-

 

 

 

체증식 분할상환

갈수록 내야 할 원리금(원금+이자)이 많아지는 형태입니다. 대출초기에는 상환액이 낮지만 대출만기로 갈수록 매월 상환금액이 증가하고 상환부담이 높아집니다. 앞으로 미래소득이 많아질 것으로 예상되는 사람에게 적합합니다. 

• 원금 : 증가
• 이자 : 감소
• 상환금액 : 증가
• 체증식 분할상환 방식을 선택하여 1억원을 대출 받았을 경우

상환기간	원금	이자	상환금액	대출잔액
1년	90만원	299만원	389만원	9,910만원
2년	276만원	294만원	570만원	9,634만원
3년	468만원	283만원	751만원	9,166만원
4년	666만원	266만원	932만원	8,500만원
5년	870만원	244만원	1,114만원	7,630만원
6년	1,080만원	215만원	1,294만원	6,550만원
7년	1,296만원	179만원	1,475만원	5,254만원
8년	1,519만원	137만원	1,657만원	3,735만원
9년	1,749만원	89만원	1,838만원	1,986만원
10년	1,986만원	33만원	2,019만원	0원
합계	1억원	2,039만원	1.20억원	-